Как быстро погасить ипотеку?

Отвечает заместитель руководителя ипотечного департамента одной из федеральных риэлторских компаний Татьяна Решетникова:

— Прежде чем вступать в долгосрочные обязательства перед банком, заемщикам советуют трезво рассчитать свои возможности на перспективу. А еще изучить все условия кредитования.

Существуют несколько формул расчета платежей, которые используют банки и в зависимости от них, даже при одинаковом процентной ставке и сумме кредита, итоговая переплата может существенно различаться. Например, срок кредита может быть 240 и 242 месяца —  вроде, несущественная разница, но по факту клиенту придется переплатить на два месяца.

Большую долю в итоговых платежах занимают дополнительные расходы, такие как страхование. От него можно отказаться, но тогда автоматически вырастает процентная ставка. Некоторые банки предлагают оплатить комиссию за снижение процентов. Звучит заманчиво. Но по факту для клиента это оказывается медвежьей услугой. Практически все заемщики стараются закрыть ипотеку досрочно, в среднем за 7-10 лет. Происходит это чаще всего за счет досрочного погашения или рефинансируют под меньший процент в другом банке. Однако те, кто платит за снижение процентной ставки при получении кредита, лишают себя возможности перекредитования в другом банке по более выгодным условиям, так как уже искусственно снизили себе платеж, заплатив вперёд. В итоге заемщик вынужден нести долговое бремя все 20-30 лет, прописанных в договоре, что банкам, безусловно, выгодно. В интересах же клиента скорее закрыть кредит и значима в этом буквально каждая копейка, внесенная сверх ежемесячного платежа.

В идеале ежемесячный платеж должен быть около 30% от дохода, тогда будет возможность остаться в комфортной финансовой зоне и дополнительно вносить определенную сумму, чтобы быстрее погасить основной долг, а не проценты, как при стандартном ежемесячном взносе. При существенном частично-досрочном погашении появляется возможность сокращения срока кредитования или уменьшения суммы ежемесячного платежа.